ನಮಸ್ಕಾರ ಕನ್ನಡಿಗರೇ, ಈಗಿನ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂಬ ಆಸೆ ಇರುತ್ತದೆ ಆ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಇವತ್ತಿನ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯವಾಗುವ ಕೆಲವೊಂದ ಲೋನ್ ಅದರ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ತಿಳಿಸಲಾಗಿದೆ, ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರಿಗೂ ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸಿ ಕೊಳ್ಳಲು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ತುಂಬ ಸಮಸ್ಯೆ ಎದುರಿಸ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಲ್ಲರು ತಮ್ಮ ಬಳಿ ಏರುವ ಹಣದಲ್ಲಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ಅವರ ಕನಸಿನ ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಅದರಿಂದ ಈ ಮಾಹಿತಿ ನಿಮಗಾಗಿ.
ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಕನಸು ಹೊತ್ತಿರುವುದರಲ್ಲಿ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖವಾದ ಅಂಶವು “ಹೆಚ್ಚು ದೊಡ್ಡ ಮನೆ” ಎಂದು ಹೇಳಬಹುದು. ದೀರ್ಘಕಾಲದಿಂದ ನೀವು ಕೆಲಸ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಅದು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಮನೆಯನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಕನಸು. ಆದರೆ ಈ ಕನಸು ನಿಜವಾಗಿಸಲು ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಹೌದು, ಇದು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ (ಗೃಹ ಸಾಲ) ಮೂಲಕ ನಿಜವಾಗಬಹುದು. ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವಾಗ, ನೀವು ಅದರ ಬಡ್ಡಿ (Interest) ಬಗ್ಗೆ ಹಲವು ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಕೇಳುತ್ತಿರುತ್ತೀರಿ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನಾವು ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳ ಬಡ್ಡಿ ಬದ್ದುದನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಯಾವ ಕ್ರಮಗಳಲ್ಲಿ ಅದು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರವಾಗಿ ಚರ್ಚಿಸುವೆವು.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವಿದು ಹೇಗೆ?
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಹಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹಾಗೂ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿವೆ. ಈ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲು ವಿವಿಧ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ. ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಾಗಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೂರು ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ: ವಾರ್ಷಿಕ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುವ ವಿಧಾನ, ಮಾಸಿಕ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುವ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ದೈನಂದಿನ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುವ ವಿಧಾನ.
1. ವಾರ್ಷಿಕ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುವ ವಿಧಾನ:
ಈ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಅವಶ್ಯವಾಗಿ ವರ್ಷಾಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ 8% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ 30 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದಿದ್ದರೆ, ಪ್ರತಿ ವರ್ಷಾಂತ್ಯದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ನಿಮ್ಮ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರ ಫಲವಾಗಿ, ಈಗಾಗಲೇ ಪಾವತಿಸಲಾಗಿರುವ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು.
ಹೀಗಾಗಿ, ಈ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ EMI (Equated Monthly Installment) ಗಳ ಮೊತ್ತ ಸೌಕರ್ಯವನ್ನು ನೀಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಈ ಬಡ್ಡಿಯು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಇದರಲ್ಲಿ EMI ಮಾಸಿಕವಾಗಿ ಸರಿಪಡಿಸದ ಕಾರಣ, ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚು ಆಗಬಹುದು.
2. ಮಾಸಿಕ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುವ ವಿಧಾನ:
ಈ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ, ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವ ಕ್ರಮವನ್ನು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬಾಕಿಯ ಉಳಿದ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಅನುಸರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತವು EMI ಪಾವತಿಸಿದ ಬಳಿಕ ತಕ್ಷಣ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ EMI ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಇಳಿಯುತ್ತಿದ್ದು, ಅದರ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತ ಕೂಡ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು 30 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಸಾಲವನ್ನು 8% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ EMI ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚು EMI ಮೊತ್ತ ಪಾವತಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಹದಿಹರೆಯ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಇದನ್ನೂ ಓದಿ :Podi Abhiyana : ರೈತರಿಗೆ ಭರ್ಜರಿ ಸಿಹಿ ಸುದ್ದಿ: ಕಂದಾಯ ಇಲಾಖೆಯಿಂದ ಹೊಸ ಕ್ರಮ: ನಿಮ್ಮ ಜಮೀನಿಗೆ ಸರಿಯಾದ ದಾಖಲೆ ಪಡೆಯಿರಿ!
3. ದೈನಂದಿನ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುವ ವಿಧಾನ:
ಈ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ, EMI ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ ತಕ್ಷಣ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತದಿಂದ ಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ, EMI ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ ಪ್ರತಿ ದಿನವೂ ಸಾಲದ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಅಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು 30 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದಿದ್ದರೆ, EMI ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ, ನೀವು 1 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಪಾವತಿಸಿದರೆ, ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತವು 29 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಆಗುತ್ತದೆ. ಹಾಗಾಗಿ, ದೈನಂದಿನ ವಿಧಾನದ ಮೂಲಕ, ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ನಿಖರವಾದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ತಲುಪುತ್ತದೆ.
ಬಡ್ಡಿಯ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ?
ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಇನ್ನಿತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ವಿಭಿನ್ನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಈ ಬಡ್ಡಿದರವು ಹಲವು ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಆಧಾರಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಅಂಶಗಳಾದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಅವಧಿ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹಾಗೂ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಸ್ಥೆಯ ನೀತಿ ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು.
1. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ:
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚಿದರೆ, ಅದರ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯ ಪ್ರಮಾಣವೂ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಇದೇ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ, ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಕಡಿಮೆ ಆಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಾದ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು.
2. ಸಾಲದ ಅವಧಿ:
ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಸಹ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಪರಿಣಾಮಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿ (20-30 ವರ್ಷ) ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ EMI ಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಈ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಒಟ್ಟು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಬಡ್ಡಿ ಮೊತ್ತ ಹೆಚ್ಚು ಆಗಿರಬಹುದು.
3. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್:
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 750 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನವರೆಗಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಇರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ಸಾಲದಾತರು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ.
4. ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಸ್ಪರ್ಧೆ:
ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ಆಂತರಿಕ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತವೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಪರ್ಧೆಯು ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಕೆಲವು ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ನೀತಿಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬಹುದು.
ಹೋಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಹಲವಾರು ವಿಧಾನಗಳಿವೆ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟತೆ ಹೊಂದಿದರೆ, ನೀವು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಅವಧಿ, ಬಡ್ಡಿದರ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ನೀತಿ ಇವೆಲ್ಲವೂ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯವಾದ ಅಂಶಗಳು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ.
ಇತರೆ ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯಗಳು :
- PM Mudra Yojane : ಪ್ರಧಾನ ಮಂತ್ರಿ ಮುದ್ರಾ ಯೋಜನೆಗೆ ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಾರಂಭ: ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ ₹10 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಸಾಲ! ಕೊಡಲೇ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ ಇಲ್ಲಿದೆ ಡೈರೆಕ್ಟ್ ಲಿಂಕ್
- Aadhar Card : ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್ ನವೀಕರಣದ ಕುರಿತು ಪ್ರಮುಖ ಮಾಹಿತಿ : ಈ ಕೊಡಲೇ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ ಇಲ್ಲಿದೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ